理财规划需依据个人财务状况、风险承受能力与人生阶段设定目标。目标设定通常分为短期、中期与长期三类，便于分阶段实现资产管理与财富积累。
短期目标一般时间跨度为1年以内。常见目标包括紧急备用金准备、短期消费支出预算、信用卡债务清偿、日常收支平衡等。短期资金以高流动性、低风险工具为主，例如货币基金、定期存款、活期理财账户等。
中期目标周期一般为1年至5年。主要涵盖购房首付、教育储备、车辆更换、创业启动金等计划。中期理财工具强调稳健收益与本金安稳，组合配置常包括中短债基金、分红型保险、组合型理财产品等。
长期目标周期超过5年。常见目标包括养老金储备、子女留学金、资产传承计划等。长期理财规划强调复利效应与风险控制，适合配置指数基金、长期股票组合、养老金账户、信托计划等工具。
目标设定需与生命周期阶段匹配。初入职场阶段应侧重短期现金流管理，中年阶段注重中长期资产配置，临近退休阶段则更关注稳定性。
每一类目标需设定明确时间节点与资金需求金额，结合通胀预期与市场波动进行动态调整。规划过程中应定期评估进度，根据收入变化、负债状况或市场条件灵活调整比例与策略，确保目标持续推进。
设定合理目标有助于实现财务行为结构化、投资路径清晰化，构建稳健的财务决策体系。