金融理财师为客户提供个性化财富管理方案，依赖多种理财工具辅助决策与资产配置。掌握多元化理财工具是提升专业服务质量的关键。以下为金融理财师常用的几类理财工具。
一是储蓄类产品。包括定期存款、活期存款、通知存款等，具有低风险、流动性强的特点，适合作为资金的基础保障和流动储备。
二是债券类产品。国债、企业债、金融债等债券产品收益稳定，风险较低，是实现资产的重要工具，适合中低风险客户。
三是基金类产品。涵盖货币基金、债券基金、混合基金、股票基金等，基金通过专业管理实现资产多元配置，适合分散投资风险。
四是股票及证券。股票投资风险相对较高，但具备较强增值潜力。金融理财师根据客户风险偏好适当比例配置。
五是保险类产品。包括寿险、健康险、意外险等，主要功能是风险保障和财富传承，帮助客户规避突发风险。
六是衍生工具。期权、期货等衍生品多用于风险管理和对冲，适用于具有较高风险承受能力的客户。
七是房地产及实物资产。部分客户偏好通过房地产等实物资产实现资产增值和风险分散。
八是互联网理财产品。近年来兴起的P2P、理财平台产品，便捷灵活，但需谨慎甄别风险